افضل بنك في القروض الشخصية في مصر

تزداد فى هذه الأيام نسبة البحث عن ما هو افضل بنك في القروض الشخصية في مصر ؟ فكثير من الشباب يجدون ان القرض الشخصي هو أسهل القروض، على الرغم من وجود العديد من أنواع القروض الأخرى كقرض سيارة أو قرض شقة ويسمى التمويل العقاري وهناك قرض مشروعات، وهو يختص بأصحاب السجلات التجارية ففى هذا المقال سيتم نتناول الإجابة عن ما هى أفضل البنوك في القروض الشخصية فى مصر وما هى نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصر؟

ما هو القرض الشخصي

القرض الشخصي هو مبلغ من المال تطلب من البنك أن يسمح لك بإقتراضه بغض النظر عن لماذا أنت تريد ذلك القرض، فالبنك فى هذه الحالة لا يسأل عن سبب القرض الشخصي، ولا يطلب منك أوراق تثبت أين سيتم صرف القرض؟ وبالتالى فالعديد من الشباب خاصة المقبلين على الزواج يريد أن يتم تجهيز تشطيب شقة الزوجية أو شراء ما ينقصه من أجهزة داخل الشقة فيلجأ الى القرض الشخصي لأنه يعتبر أسهل القروض فى الإجراءات فيمكنك أن تحصل على قرض شخصي بالبطاقة فقط من بنك مصر على سبيل المثال.

والقرض الشخصي يعتبر من أعلى القروض فى الفوائد والمصاريف الإدارية إذا ما تم مقارنتها بأنواع القروض الأخرى مثل قرض المشروعات والتى تصل فائدة القرض الى 5% وقرض التمويل العقارى والتى تكون فيها فائدة القرض 3% ولكن لكل نوع من القروض بعض الشروط.

ويمكنك طلب القرض الشخصي إذا كنت موظف أو صاحب شركة أو حتى عامل حر.

ما هو أفضل بنك في القروض الشخصية في مصر 2022

بالطبع هناك العديد من البنوك فى مصر والتى تقدم خدمة القروض الشخصية ومنها البنوك الحكومية ومنها البنوك الخاصة وكل بنك يقدم مميزات وتسهيلات لجذب العملاء كما سنبين فيما يلي.

قرض البنك الأهلى المصري

من أفضل البنوك المصرية فى القروض الشخصية وذلك للعديد من المميزات التى يقدمها البنك وهو من أوسع البنوك انتشارا فى مصر خاصة فى القاهرة والقليوبية، ومن هذه المميزات ما يلي.

• فائدة البنك الأهلي لا تتجاوز 13.5%.
• فترة سداد تصل الى 10 سنوات.
• يقدم الاعفاء من المصاريف الإدارية فى بعض الأوقات بالسنة.
• الحد الأدنى للقرض 5000ج والحد الأقصى 300 ألف جنيه.

ما هى شروط الحصول على قرض شخصي من البنك الأهلي المصري

• العمر لا يقل عن 21 سنه ولا يزيد عن 60 سنه.
• يشترط تحويل المرتب الى البنك الأهلي المصري
• يجب فتح حساب جاري فى البنك الأهلى وألا يقل الرصيد فيه عن 500 جنيه
• يجب تصفية فيزا المشتريات قبل التقديم على القرض.
• يجب أن تكون معاملاتك البنكية لها تقدير عالى ويسمى I Score.
• تقديم كشف حساب بنكى لمتوسط الراتب خلال آخر 6 شهور

قرض بنك مصر

بالطبع فإن بنك مصر غنى عن التعريف والتقييم فهو من أفضل البنوك المصرية فى القروض الشخصية وقروض المشروعت أيضا ويقدم بنك مصر مجموعة من المميزات ومنها:

• فائدة بنك مصر السنوية للموظفيبن بالقطاع الخاص لا تتجاوز 13.5%.
• فائدة بنك مصر السنوية للموظفيبن بالقطاع العام لا تتجاوز 8%.
• فترة سداد تصل الى 8 سنوات.
• الحد الأدنى للقرض 5000ج والحد الأقصى 500 ألف جنيه.

قرض بنك الإسكندرية

بنك الإسكدنرية من أقدم وأعرق البنوك المصرية والتى تقدم خدمات القروض الشخصية بتسهيلات ومميزات رائعة كما سنوضحها.

• فائدة بنك الإسكندرية السنوية للموظفيبن لا تتجاوز 15%.
• فترة سداد تصل الى 10 سنوات.
• تعمل بنظام تحويل المرتبات.

قرض بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة خمة القروض الشخصية بمجموعة كبيرة من التسهيلات والمميزات ومنها.

• فائدة بنك القاهرة السنوية للموظفيبن لا تتجاوز 14.5 %.
• فترة سداد تصل الى 12 سنوات.
• تعمل بنظام تحويل المرتبات.
• الحد الأدنى للقرض الشخصي 5000ج والحد الأقصى 500 ألف جنيه.
• الفائدة متناقصة.

 قرض البنك العربي الأفريقي الدولي

يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي مجموعة مميزة من التسهيلات للقروض الشخصية خاصة للموظفين بالقطاع العام والقطاع الخاص ومنها.

 فائدة البنك العربي الأفريقي الدولي لا تتجاوز 15%.

• فترة سداد تصل الى 7 سنوات.
• يعمل بنظام تحويل المرتب.
• الحد الأدنى للقرض 1000ج والحد الأقصى 1 مليون جنيه.

قرض البنك التجاري الدولي CIB

البنك التجاري الدولي CIB من أفضل البنوك المصرية لتقديم خدمة القروض الشخصية ومن هذه المميزات.

• فائدة البنك التجاري الدولي CIB من 14% الى 23.5% متناقصة سنويا.
• فترة سداد تصل الى 8 سنوات.
• يعمل بنظام تحويل المرتب.
• الحد الأدنى للقرض 5000ج والحد الأقصى 2 مليون جنيه.
• خدمة تأمين على حياتك حتى انتهاء مدة القرض.

قرض بنك BNP Paribas

يقدم بنك BNP Paribas العديد والعديد من المميزات الرائعة للعملاء فى القروض الشخصية.

• فائدة بنك BNP Paribas 14% سنويا.
• فترة سداد تصل الى 7 سنوات.
• يعمل بنظام تحويل المرتب.
• الحد الأدنى للقرض 1000ج والحد الأقصى 1 مليون جنيه.
• يدفع القسط عن طريق خدمة تحويل المرتب.

كيف يمكنك معرفة قيمة القرض الشخصي

لمعرفة الحد الأقصى من القرض الشخصي المستحق لك، هذا يتوقف على كشف حسابك البنكى خلال آخر 6 شهور فإذا كان متوسط راتبك خلال آخر 6 شهور مثلا 6000 ج فلتقم بإحتساب قيمة 35% من متوسط الراتب فستصبح 2100ج فهذا الرقم سيكون هو قيمة القسط الشهري فالان يمكنك احتساب الحد الأقصى الذى يمكنك دفعه بالعام الواحد وهو 2100* 12 = 25200ج وعليه قم بخصم قيمة الفائدة السنوية ولتكن 13% فسيصبح قيمة القرض الشخصي لك 22300ج وهو الحد الأقصى للعام الواحد.

مع العلم أن قيمة 35% من اجمالى المرتب يمكن أن تزيد ويتم السماح لك بخصم مبلغ من راتبك الشهرى يصل الى 50% اذا كان المرتب كبير وتستطيع المعيشة بما تبقى من راتبك بعد الخصم، وبالطبع فان هذا الأمر جيد لمن لا يريد أن تطول فترة سداد القرض فيتم السداد على عام واحد او اثنين.

ما هى الأوراق الشخصية المطلوبة للحصول على قرض شخصي

للتقديم على قرض شخصي فى 2022 قم بتجهيز بعض الأوراق المطلوبة مثل.

• صورة من البطاقة الشخصية السارية.
• كشف حساب بنكى للراتب خلال 6 شهور.
• تعهد من الشركة أو جهة العمل للموافقه على تحويل الراتب الى البنك.
• إيصال كهرباء أو مياه لمعرفة محل السكن.
• برنت من التأمينات

أما أصحاب المهن الحرة يقدم الأوراق التالية

• صورة البطاقة الضريبية
• ترخيص مزاولة المهنة
• صورة من السجل التجاري

الخلاصة

فى نهاية مقالنا حول افضل بنك في القروض الشخصية في مصر أرجو أن نكون قد وفقنا فى الرد على السؤال ما هو أفضل بنك في القروض الشخصية في مصر؟ وأعلم أخى الكريم أن لكل بنك فى مصر ميزة فهناك من يقدم خدمة الاعفاء من المصروفات الادارية والتى قد تصل الى 2.5% ومعنى كلمة المصروفات الإدارية هى خصم مبلغ من قيمة القرض الشخصي المستحق لك فمثلا إذا كانت المصروفات الادارية 2% فهذا يعنى أن الخصم سيكون 20ج لكل 1000ج من قيمة القرض.

فمثلا اذا كان القرض 100 ألف جنية سيتم خصم 2000ج مصروفات ادارية فسيكون صافى قيمة القرض 98 ألف جنيه فقط. وهناك بعض البنوك تقدم ميزة عدم خصم أول قسط، فهناك عادة عند الكثير من البنوك وهو خصم أول قسط قبل تسليمك للقرض فمثلا لو كان القرض 100 ألف وقيمة القسط مثلا 3000ج والمصروفات الادارية 2% فسيتم خصم 2000ج مصروفات و3000 قيمة القسط الأول فسيكون صافى القرض 95 ألف جنيه، مع العلم أن مبلغ 3000ج سيتم رده لك فى نهاية سداد الأقساط.

وهناك معلومه هامه جدا أن القسط يتم تحصيله يوم 25 فى الشهر وحيث أن أغلب الرواتب تنزل فى الحساب يوم 27 أو 28 فتجد أن البنك يخصم منك كل شهر غرامة تأخير ولحل هذه المشكلة قم بوضع مبلغ فى الحساب يساوى قيمة القسط حتى لا تأتى عليك غرامات تأخير، أرجو أن نكون نجحنا فى توضيح الأمر، الى أن نلتقى لكم منى كل التحية والتقدير.