أعلن البنك المركزى فى عام 2021 عن تقديم خدمة التمويل العقاري للمواطنين بفائدة 3% لمدة 30 سنه، وبالطبع فإن فهناك عدد من البنوك المصرية التى تقدم هذه الخدمة للمواطنين ومنها تمويل عقاري بنك مصر ، فاليوم فى هذا المقال سوف نوضح تفاصيل مبادرة بنك مصر للتمويل العقاري فى عام 2022 ومن هو الشخص الذى يستطيع الإستفادة من هذه المبادرة وما هى شروط التقديم؟
ما هى مبادرة التمويل العقاري
التمويل العقاري هو ببساطة قرض من البنك فى مقابل وحدة سكنية ويتم تقسيط القرض بفائدة 3% متناقصة لمدة تصل الى 30 سنه، وبدأ قرار التمويل العقاري منذ يوليو 2021، وتسابق المواطنون خاصة المتقدمون لشراء وحدات الاسكان الإجتماعى سواء لمحدودي الدخل أو متوسطي الدخل فى الذهاب الى البنوك وخاصة بنك مصر للتمويل العقاري.
ما هى مبادرة التمويل العقاري بنك مصر
مبادرة تمويل عقاري بنك مصر من أفضل مبادرات التمويل العقاري على الإطلاق فهى تعطى القروض بفوائد 3% و 8% متناقصة لتقسيط الوحدات السكنية كما أنها تسمح لمحدودي الدخل ومتوسطي الدخل بالإستفادة من مبادرة التمويل العقاري، كما أنها تسمح بتقسيط الوحدات السكنية التابعة للدولة، والوحدات السكنية خارج الاسكان الإجتماعي.
شروط التمويل العقاري بنك مصر 3%
فى حالة اذا كنت من محدودى الدخل :
- الحد الأقصى لدخل الأعزب 4500 جنيه و للمتزوج 6000 جنيه
- الحد الأدنى لمقدم الوحدة السكنية لا يقل عن 10% من إجمالى ثمن الوحدة.
- الحد الأقصى لثمن الوحدة يتم تقييمه من اللجنة.
- القسط الشهري يقدر بنسبة 40% من صافي الدخل كحد أقصى.
- المصروفات الإدارية 0.5% .
- الفائدة 3% متناقصة لمدة من 7 سنوات الى 30 سنة.
- يتم التأمين على الحياة.
- القسط ثابت أو متزايد حسب رغبة العميل
فى حالة اذا كنت من متوسطي الدخل :
- الحد الأقصى لدخل الأعزب 10 ألاف جنيه و للمتزوج 14 ألف جنيه.
- الحد الأدنى لمقدم الوحدة السكنية لا يقل عن 15% من إجمالى ثمن الوحدة.
- الحد الأقصى لثمن الوحدة من 1.1 مليون جنيه الى 1.4 مليون جنيه بناءا على من يدفع مقدم الوحدة بنسبة أكبر.
- القسط الشهري يقدر بنسبة 40% من صافي الدخل كحد أقصى.
- المصروفات الإدارية 1%
- الفائدة 3% متناقصة لمدة من 7 سنوات الى 30 سنة.
- يتم التأمين على الحياة.
- القسط ثابت أو متزايد حسب رغبة العميل
شروط التمويل العقاري بنك مصر 8%
يقدم بنك مصر المبادرة الثانية للتمويل العقاري وهى بفائدة 8% وهى تختلف عن المبادرة الأولى بأنها تعطى بعض الإمتيازات للعميل ولكنها صالحة فقط لمتوسطي الدخل كما سنوضح.
شروط التمويل العقاري بنك مصر بفائدة 8%
- الحد الأقصى لصافى الدخل الشهري لمتوسطي الدخل 40 ألف جنيه للأعزب و 50 ألف جنيه للمتزوج.
- العمر المسموح به للتقديم من 21 سنة حتى 65 سنة فى نهاية فترة سداد القرض، او بلوغ سن المعاش أيهما أقرب.
- الحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية تساوي 2.5 مليون جنيه.
- الحد الأدنى للمقدم المطلوب للتقديم 20% من قيمة الوحدة.
- الفائدة 8% متناقصة.
- مصاريف فتح الحساب مجانا.
- المصاريف الإدارية 1% يتم تقسيطها على فترة القرض.
- عند التأخير فى سداد الأقساط يتم دفع 2% زيادة على قيمة القسط.
- مدة التمويل العقاري من 7 سنوات الى 30 سنة.
- تستطيع طلب قرض لشقق من خارج الإسكان الإجتماعي.
الأوراق المطلوبة للتقديم لمبادرة التمويل العقاري بنك مصر لشقق وزارة الإسكان:
- صورة من بطاقة الرقم القومى للمتقدم وزوجته.
- صور من قسيمة الزواج وشهادات ميلاد الأولاد والزوج والزوجة.
- مفردات مرتب من جهة العمل.
- صورة من ايصال سداد مقدم جدية الحجز.
- فى حالة أن الزوجة تعمل يتم تقديم مفردات مرتبها من جهة عملها.
- ايصال كهرباء أو غاز أو مياه للأستعلام عن السكن الحالي.
- تقديم أى أوراق توضح ( العمل الإضافي – الأملاك الزراعية والعقارية – معاش الزوجه لأبيها أو غيره – أى دخل للاسرة )
الأوراق المطلوبة للتقديم لمبادرة التمويل العقاري بنك مصر لشقق خارج وزارة الإسكان:
- صورة من بطاقة الرقم القومى للمتقدم وزوجته.
- صور من قسيمة الزواج وشهادات ميلاد الأولاد والزوج والزوجة وصور بطاقات الرقم القومي للأبناء الأعلى من 16 سنة.
- مفردات مرتب من جهة العمل وتوضيح اجمالى الدخل للموظف فى القطاعين العام والخاص.
- ايصال كهرباء أو غاز أو مياه للشقة المراد تقسيط ثمنها.
- شهادة الوفاة للأرملة أو شهادة الطلاق للمطلقة.
- برنت لأصحاب المعاشات.
- برنت نفقة المطلقات.
- برنت من محاسب قانوني لأصحاب الأعمال الحرة.
مستندات الوحدة السكنية فى المدن الجديدة التابعة لهيئة المجتمعات العمرانية.
- تقديم صورة طبق الأصل مختومة من رخصة البناء.
- ما يثبت ملكية البائع من تسلسل الملكية.
- شهادة التصالح أو عدم وجود مخالفات.
- أى مستند قانوني يتم طلبه من جهة الشئون القانونية.
مستندات الوحدة السكنية خارج المدن الجديدة التابعة لهيئة المجتمعات العمرانية.
- تقديم صورة طبق الأصل مختومة من رخصة البناء.
- ما يثبت ملكية البائع من تسلسل الملكية والتسجيل فى الشهر العقاري.
- شهادة التصالح أو عدم وجود مخالفات.
- أى مستند قانوني يتم طلبه من جهة الشئون القانونية.
الأوراق المطلوبة لأصحاب المهن الحرة
- صورة من البطاقة الضريبية والسجل التجاري.
- ترخيص مزاولة المهنة.
- كشف حياب بنكى لأخر 6 شهور أو شهادة من الضرائب خلال 3 سنوات.
- برنت تأمينات لأصحاب المعاشات.
الأسئلة الشائعة المتعلقة بتمويل عقاري بنك مصر
من أين أبدأ التمويل العقاري؟
الخطوة الأولى لك فى طريق الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر هو تحديد الشقة المراد شراؤها ولديك اتجاهان ، إما شقق الإسكان الإجتماعي لمحدودي الدخل أو متوسطي الدخل وهذا من السهل جدا متابعته عن طريق البيانات الرسمية الرسمية الصادرة من وزارة الإسكان وهيئة المجتمعات العمرانية. ثانيا إما أن تختار أن تشترى شقة خاصة من المالك مباشرة و تقوم بتجهيز الأوراق اللازمة للتقديم ثم تذهب الى فرع بنك مصر وتقوم بتقديم طلب الحصول على قرض تمويل عقاري و تكون قد جمعت مبلغ المقدم 15% أو 20%. ثم تستمع الى جهة الشئون القفانونية بالبنك لتجهيز بعض الأرواق الرسمية المطلوبة.
كيف يتم احتساب القسط الشهري فى نظام التمويل العقاري؟
هناك نموذجين لنظام التمويل العقاري لمتوسطي الدخل وهما
الشريحة الأولى قيمة الشقة 1.400 مليون جنيه ومقدم 20% اى ما يعادل 280 ألف جنيه.
- قيمة القرض المطلوب 1.120 مليون جنيه.
- القسط الشهري يساوي 4000 جنيه لمدة 30 سنة .
- أو القسط الشهري يساوي 5637 جنيه لمدة 20 سنة.
الشريحة الثانية قيمة الشقة 1 مليون جنيه ومقدم 15 % اى ما يعادل 150 ألف جنيه.
- قيمة القرض المطلوب 850 ألف جنيه.
- القسط الشهري يساوي 3000 جنيه لمدة 30 سنة .
- أو القسط الشهري يساوي 4278 جنيه لمدة 20 سنة.
أما بخصوص التمويل العقاري لمحدودي الدخل يكون على النحو التالى.
الشريحة الثالثة لمحدودي الدخل قيمة الشقة 350 ألف جنيه ومقدم 10 % اى ما يعادل 35 ألف جنيه.
- قيمة القرض المطلوب 315 ألف جنيه.
- القسط الشهري يساوي 1100 جنيه لمدة 30 سنة .
الخلاصة
فى نهاية المقال حول تمويل عقاري بنك مصر فإن مبادرة التمويل العقاري جاءت لمساعدة ابناء الشعب المصري من تيسير شراء وحدة سكنية تكفل للجميع حياة كريمة وجاءت المبادرة مناسبة لجميع شرائح الشعب المصري من محدودي الدخل ومتوسطي الدخل وجاءت مناسبة لشراء وحدات سكنية تابعة للاسكان الإجتماعي أو شراء وحدات سكنية خارج الإسكان الإجتماعي.