يبحث الكثير من المصريين عن تأمين لحياتهم وحياة ابنائهم فازداد البحث خلال عام 2022 عن أسعار وثائق التأمين على الحياة فى مصر ففى هذا المقال سوف نذكر بالتفصيل ما هو مفهوم التأمين على الحياة وما هى شركات التأمين فى مصر وما هى أنظمة التأمين ومميزات كل نظام وعيوبه.
ما معنى وثائق التأمين على الحياة
معنى التأمين على الحياة هى ببساطة توقيع عقد بين العميل وبين شركة التأمين والذى ينص على أن يدفع العميل مبلغ شهري من المال لمدة زمنية محددة مثل 10 سنوات أو أكثر على أن تلتزم شركة التأمين برد المبلغ بالكامل مضافا اليه قيمة أرباح يتم ذكرها فى العقد وذلك فى حالتين. الحالة الاولى اذا كان العميل على قيد الحياة فهو يأخذ مستحقاته بالكامل فى نهاية فترة العقد المتفق عليه، الحالة الثانية إذا مات العميل خلال فترة العقد فعلى شركة التأمين أن تعطى للورثه كل القيمة المستحقة كما لو أن العميل استمر فى السداد لنهاية فترة العقد.
ما هى شركات التأمين على الحياة فى مصر
تتعدد شركات التأمين فى مصر و تتنافس فيما بينها لكسب ثقة العملاء ونذكر اليوم أشهر 3 شركات تأمين على الحياة فى مصر وهى:
- شركة مصر للتأمين
- شركة CIL التابعة لبنك CIB
- شركة قناة السويس للتأمين
ونسرد لكم خلال هذه السطور مميزات كل شركة مما سبق ذكرهم.
شركة مصر للتأمين على الحياة
واحدة من أقدم وأعرق شركات التأمين فى مصر والتى تم تأسيسها فى 1934 على يد العظيم طلعت حرب وهى تقدم خدماتها للمصريين بكل أمانة فاكتسبت ثقة أغلب المصريين واليوم نذكر بالتفصيل ما هى أسعار وثائق التأمين على الحياة فى شركة مصر للتأمين وما هى برامج التأمين المختلفة التى تقدمها الشركة.
وتقدم شركة مصر للتأمين مجموعة متنوعة من وثائق التأمين على أن يكون برنامج التأمين الأساسى هو بقيمة 5000 جنيه والحد الأدنى لعمر المؤمن عليه 15 سنه وأقل فترة لتأمين الحياة 10 سنوات، و فى حالة وفاة العميل المؤمن عليه تلتزم الشركة بسداد كامل المبلغ للورثة بالإضافة الى الأرباح المتفق عليها. وفى حالة استمرار العميل على قيد الحياة فهناك نظامين حسب رغبته إما أن يأخذ كامل الأرباح المتفق عليها أو تلتزم شركة التأمين بدفع معاش سنوي مدى الحياة.
الوثيقة الأولى : وثيقة الاستثمار المصرية
لإيضاح أسعار وثائق التأمين على الحياة فى شركة مصر للتأمين ففى وثيقة الاستثمار المصرية يتم عقد الاتفاق بين العميل وشركة التأمين بدفع مبلغ شهرى لمدة من 10 الى 30 سنه وفى حالة وفاة العميل خلال الفترة تلتزم الشركة بسداد كامل المبلغ والارباح للورثة، بينما فى حالة أن العميل على قيد الحياة فتلتزم الشركة بدفع مبلغ 300جنيه شهريا لمدة 10 سنوات بالإضافة الى الأرباح ليكون الإجمالى 57 ألف جنيه فى نهاية فترة العقد.
الوثيقة الثانية: وثيقة حماية الاستثمار
وثيقة حماية الاستثمار مدتها 15 سنه أو أكثر ففى حالة أن عمر العميل أقل من 30 عام ينتهى العقد عندما يصل 45 عام بينما إذا كان عمر العميل أكثرمن 30 سنه فسينتهى العقد بعد إتمام سن 50 سنه بحيث لا يقل فترة العقد عن 15 سنة على أن تلتزم شركة التأمين بدفع كامل المبلغ المستحق فى نهاية العقد فى أى وقت خلال مدة العقد فى حالة وقوع حدث للمؤمن عليه.
شركة CIL التابعة لبنك CIB للتأمينات
تقدم شركة CIL للتأمين نظامين لوثائق التأمين على الحياة وهى نظام الاستثمار والتأمين معا والنظام الثانى نظام التأمين فقط.
الاستثمار والتأمين
فى هذه الوثيقة يتم الاتفاق بين العميل وشركة التأمين على دفع 300 جنيه شهريا لمدة 10 سنوات وفى نهاية فترة التأمين يستلم العميل أو الورثة على قيمة المبلغ المدفوع خلال مدة العقد بالإضافة الى أرباح مدة العقد ولهذه الشهادة نظامان إما فى حالة وفاة العميل أو العجز بسبب التعرض لإصابة فتلتزم الشركة بسداد كامل المبلغ. أو نظام المعاش فى حالة بلغ المؤمن عليه سن 50 سنه أو أكثر حسب مدة العقد المتفق عليه من 10 الى 30 سنه ففى هذه الحالة تلتزم شركة التأمين بسداد كامل المبلغ أو بنظام المعاش السنوي.
شهادة تأمين فقط
هذا النظام ساري المفعول لمدة عشر سنوات.بعد خمس سنوات، إذا كان المؤمن عليه يعاني من مرض أو حادث أو ضرر خلال هذه الفترة، يمكن تعويض نصف مبلغ التأمين الذي يدفعه العميل، وسيتم دفع مبلغ التأمين في التاريخ المحدد حتى انتهاء التأمين. عند انتهاء الخمس سنوات المتبقية، ينقسم هذا التأمين إلى نوعين
1 – في حالة وقوع حادث يدفع مبلغ نقدي في حالة وقوع حادث أو وفاة أو عجز أو عملية خطيرة للمؤمن عليه.
2- لرعاية الحياة دفع مبلغ التأمين في حالة الوفاة أو المرض الخطير
شركة قناة السويس للتأمين
- إذا لم يعد حامل الوثيقة يدفع قسط التأمين المتبقي، يدفع المؤمن له للشركة ما يعادل ربع القسط السنوي للمبلغ المؤمن عليه.
- يمكن سداد الأقساط شهريًا أو ربع سنويًا، وبحد أقصى 1000 جنيه مصري لجميع أنواع التأمين، باستثناء التأمين المؤقت، حيث يجب على المؤمن عليه دفع 5000 جنيه.
- تتطلب مدة التأمين على الحياة فحصًا طبيًا شاملاً قبل إجراء التأمين، فإذا كان “المبلغ المعرض للخطر” أقل من “المبلغ المعرض للخطر” فيمكن إتمامه بدون فحص طبي بشرط أن يكون عمر لا يزيد عمر الشخص المؤمن عليه عن 40 عامًا.
- يستلم المؤمن عليه من هذا النوع من التأمين كامل قيمة الأرباح باستثناء التأمين المؤقت.
ما هى أنواع التأمين على الحياة
-
التأمين حال الوفاة
التأمين فى حالة الوفاة هو أحد أنظمة التأمين على الحياة، وهو أشهر ههذه الأنواع بالفعل، حيث يحصل بموجبه الورثة على مبلغ التأمين حال وفاة الشخص المؤمن عليه، ومن أنواع هذا التأمين:
تأمين مؤقت و تأمين مدى الحياة .
والفرق بينهما أن التأمين المؤقت محدد بفترة محددة للعقد اذا حدثت الوفاة خلال مدة العقد تلتزم الشركة بسداد كامل المبلغ للورثة.
أما التأمين مدى الحياة فإن فترة العقد مفتوحة فعلى شركة التأمين دفع جميع المستحقات للورثه.
-
التأمين حال الحياة
تتميز وثائق التأمين حال الحياة بأن اجراءتها بسيطة جدا فلا داعى للفحوصات الطبية وتتميز بانخفاض الأقساط المطلوبة شهريا.وفى هذا النوع يدفع المؤمن عليه قسط شهري خلال فترة العقد بينما فى حالة الوفاة لا يدفع الورثه أى شئ وتلتزم الشركة بسداد المستحقات.
-
التأمين المختلط
يمكن الحصول على مبلغ تم التفاوض عليه مع شركة التأمين. بدفع هذا المبلغ بعد انتهاء فترة التأمين.
ولكن في حالة وفاة شخص، يجب على شركة التأمين دفع الاستحقاقات على الفور. يعتبر هذا النوع من التأمين من أكثر أنواع التأمين شيوعًا لأنه يوفر للأشخاص المدخرات.
بالإضافة إلى الفوائد التي تعود على أبنائه بعد وفاته، فإنه ينقسم إلى:
التأمين المختلط على حياة إنسان واحد في هذا النوع من التأمين، يكون الشخص مؤمَّنًا عليه لفترة محددة، وفي حالة وفاته، يأخذ الورثة مبلغ التأمين.
-
التأمين المختلط المشترك
في هذا النوع، يتم تأمين شخصين بشكل مشترك، مثل الزوج أو الزوجة. كما ينص التأمين على فترة زمنية معينة، وبعد ذلك يحصل الشخصان على المبلغ كاملاً. إذا مات أحدهما ومات الآخر، يذهب مبلغ التأمين إلى الآخر.
-
التأمين المختلط المؤجل
يُسمى التأمين الهجين أو المختلط للأطفال، لذلك يختلف الاسم باختلاف المستفيد. إذا كان المستفيد طفلًا، فيطلق عليه تأمين الأطفال. إذا كان المستفيد طفلًا لشخص آخر، يُطلق عليه التغطية الهجينة المؤجلة أو المختلطة.
-
تأمين المعاشات
هذا النوع من التأمين هو أحد الأنواع المتعلقة بتوفير مبلغ في وقت محدد. يتم استخدامه لدفع معاشات الناس. يمكن أيضًا دفع المال على شكل معاش تقاعدي بعد وفاة الشخص. يتم ذلك في غضون فترة زمنية متفق عليها.
-
التأمين المؤقت مع رد الأقساط
يعتبر هذا التأمين أحد تلك التأمينات حيث يتم دفع مبلغ متفق عليه من قبل شركة التأمين في حالة وفاة شخص. ودفع المبلغ للمستفيد.
ستقوم الشركة برد القسط الذي دفعه إذا كان على قيد الحياة طوال مدة الوثيقة، والتي تحظى بشعبية خاصة بين الشباب، لأنها طريقة فريدة لحماية نفسك وعائلتك. كل شيء لجميع أشكال المخاطر.
-
المتفرقات
وفى هذه الوثيقة يتم التأمين على عدد من الأشخاص فى عقد مبرم واحد فتعتبر أحد وثائق التأمين الجماعية.
وفى نهاية مقالنا حول أسعار وثائق التأمين على الحياة فى عام 2022 فمن الناس من يعتبر هذه وسيلة جيدة للإستثمار أو للإدخار ومنهم من يجد أن هذه الوثائق أمان للأطفال فى حالة وقوع أى حوادث للأباء فيذهب كثير من الناس لشراء وثائق التأمين للحفاظ على مستقبل أبنائهم.